聚色阁 客户以执行法例企业骗贷款1550万元: 识别借壳公司贷款的四个维度

发布日期：2025-06-27 15:39    点击次数：107

相对个东说念主类借名贷款而言，公司类借名贷款也称借壳公司贷款聚色阁，即借用公司方式获取银行贷款。由于这类贷款一样而已皆全，且执行用款东说念主与借债公司名面上关联东说念主，如法东说念主代表、鼓舞莫得任何关连，如若仅停留而已面容审查，很难发现执行用款东说念主以及简直贷款用途，将大大加多贷款风险。

为了更好的切断借壳公司贷款风险，本文通过久了瓦解一说念涉案金额1550万元骗贷案，与庞大银行业同仁共同探讨识别借壳公司贷款的四个维度。

一、案件基本情况

2016年10月至2017年3月，郭某以其执行法例的乙商贸公司、某守密工程公司的方式，诱拐甲银行壹支行贷款觉得ｌ550万元。

1.2016年10月，郭某以其执行法例的乙商贸公司的方式向甲银行壹支行请求贷款。手艺，郭某臆造资金用途、提供跋扈典质物，并伪造他项权证，诱拐银行贷款850万元，用于偿还个东说念主借债过甚他公司筹谋等用途。截止公安机关立案之前，过时未还本金759.5万元。

2.2017年2月，郭某以其执行法例的某守密工程公司的方式向甲银行壹支行请求贷款。手艺，郭某臆造资金用途、提供跋扈典质物，并伪造他项权证，诱拐银行贷款700万元，用于普通支出过甚他公司筹谋等用途。截止公安机关立案之前，过时未还本金624.27万元。

注：上述案件来源于中国裁判告示网对外公开的判决书

二、识别借壳公司贷款的四个维度

由于郭某用于骗贷两家公司的法东说念主及鼓舞均与郭某没联系连，上述涉案两户贷款就属于典型借壳公司贷款，纠合判决书露馅的细节，很容易索要归来出识别借壳公司贷款的四个维度。

维度一：从郭某对贷款办理的温雅进程来看聚色阁

从办理上述涉案贷款的客户司理王某供述可知，王某都是和郭某对接的，何况两户贷款所需而已都是由郭某提供，由此不但能讲明上述两户公司贷款是高度关联的，而且也讲明郭某对上述两户公司贷款最温雅的。

按照谁温雅、谁积极，贷款便是谁用的原则，基本上可判断贷款执行使用东说念主。为此，审查公司类贷款经由中，审查东说念主员应向客户司理洽商贷款客户来源，即先容东说念主，以及贷款而已的具体提供东说念主员。惟一了解到先容东说念主非公司关联东说念主，以及而已提供东说念主员并非大鼓舞、法东说念主、财务，那初步能判断该笔可能为借壳公司贷款。

维度二：从方式法东说念主对公司筹谋熟练情况来看

从乙商贸公法则东说念见解某供述来看，她是郭某关系东说念主李某的表妹，她仅仅方式上的法东说念主以及鼓舞，对公司筹谋以及贷款情况压根不融会。某守密工程公法则东说念主亦然李某临时找来的，对公司筹谋及贷款情况亦然不融会的。

如若贷款审查东说念主员嗅觉审查的公司贷款涉嫌借壳公司贷款，最有用的要领是通过突击看望的方式，这么既能看到公司简直筹谋情况，也能融会公司执行法例东说念主。

如若实地看望不便捷的话，不错和法东说念主或大鼓舞电话访谈，了解其是否熟练公司筹谋情况以及贷款请求情况。惟一不明晰，那大略率便是方式法东说念主或方式鼓舞，执行法例东说念主另有他东说念主，是借壳公司贷款典型施展面容。

维度三：从公司变更情况来看

2016年9月23日，乙商贸公法则东说念主变更为张某，后果乙商贸公司于2016年10月便在甲银行壹支行贷款850万元；某守密公司于2016年1月22日建树时法东说念主为郭某，于2017年1月25日变更为张A某，并于2017年2月在甲银行壹支行贷款700万元。

为此，贷款审查东说念主员在审查公司类贷款时，不错诓骗企查查等同类APP查询公司变更情况，重心查询法东说念主、鼓舞以及监事变化情况。如若公司存在变更不擢升半年就到银行请求贷款，一定要赐与重心关注：关注公司变更前法东说念主、大鼓舞是否在本行存在关联贷款，是否存在诉讼、过时等不良纪录，从而进一步判断公司执行法例东说念主、请求贷款执行用途。

维度四：从贷款请求用途来看

判决书知道：乙商贸公司850万元贷款请求用途为守密材料采购，执行贷款资金受托支付后，又按郭某条件转走了；某守密公司700万元贷款是因为该公司获取某旅社装修工程而需要资金，执行该旅社装修持其他公司装修，且装修协议题名盖印也无协议编号。

在审查公司贷款经由中，一朝通过前边三个维度发现有在涉嫌借壳公司贷款时，这时需要去关注贷款请求用途是否合理？

达谚语

上述案件较为荒芜，涉案的两户贷款都是郭某找到归拢个客户司理王某来办理，贷款所需而已亦然由郭某提供的，再纠合支行行长张某也参与了地皮他项权证的办理经由。由此可知，王某及张某预先是融会的郭某借两家公司到支行请求贷款。再纠合王某、张某未能现场发现郭某用跋扈他项权证诱拐贷款行径，两名银行职工还是涉嫌组成行恶披发贷款罪。

相对通过个东说念主借名贷款而言，惟一咱们银行贷款审查东说念主员从文中所说的四个维度起头，不断留在而已的面容审查，如故比拟容易发现借壳公司贷款可疑情况，再纠合公司现场突击看望，那基本上能够确认。

一朝核实为借壳公司贷款，笔者提议：贷款审查部门应进一步排查，该类贷款受理部门联系承办东说念主员是否存在严重履职不到位情况？是否存在办理关系东说念主贷款？以至是否存在职工说念德风险隐患？。

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